С 2027 года в России могут измениться правила налогообложения, в том числе по вкладам физических лиц или инвестициям. Именно эти темы обсудили в очередном эфире программы «Открытый диалог». О том, на что стоит обратить внимание при управлении личными финансами, рассказал директор ставропольского филиала БКС «Мир инвестиций» Дмитрий Домалега.
Что важно знать о налогах
Изменения в налогообложении доходов заставляют внимательнее относиться к личным финансам. Спикеры обсудили и прогрессивную шкалу НДФЛ, а также налоги на проценты по банковским вкладам.
Как отметил финансовый эксперт, при расчёте налога на доход от вкладов учитывают не всю сумму начисленных процентов, а превышение над необлагаемым лимитом. Налоговая получает сведения от банков и рассчитывает общий доход по вкладам человека. Поэтому тем, у кого есть накопления в нескольких банках, важно учитывать их совокупный доход.
Вклад или брокерский счёт?
Тем, кто хочет не только хранить деньги, но и получать дополнительный доход, доступны разные финансовые инструменты. Банковский вклад предполагает заранее установленные условия начисления процентов. Брокерский счёт позволяет покупать облигации, акции и паи инвестиционных фондов, однако результат зависит от ситуации на рынке.
Дмитрий Домалега
директор ставропольского филиала БКС «Мир инвестиций»
«Банк – это сундук с фиксированной ставкой. Вы положили, там чуть-чуть прибавилось, вы довольны. А брокер – это уже какая-то определённая мастерская».
По словам эксперта, начать инвестировать можно даже с небольшой суммы: некоторые фонды позволяют вложить всего 10 рублей. При этом важно помнить, что потенциально более высокая доходность не означает гарантированную прибыль. Перед вложением денег стоит разобраться в выбранном инструменте и оценить возможные риски.
Какие льготы доступны инвесторам
Отдельно в программе обсудили индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволяет вкладывать деньги в финансовые инструменты и при соблюдении установленных условий получать налоговые льготы.
Директор рассказал о возможностях ИИС нового типа, в том числе о налоговых вычетах и освобождении части инвестиционного дохода от налога. Размер льгот и условия их получения зависят от действующих правил и параметров счёта, поэтому перед открытием стоит уточнить требования к сроку владения и порядку оформления вычета.
По словам эксперта, при выборе финансового инструмента важно учитывать собственные цели и готовность к риску. Кроме того он уточнил, на какие аспекты стоит обратить внимание при подборе специалиста, который помогает принимать инвестиционные решения.
Дмитрий Домалега
директор ставропольского филиала БКС «Мир инвестиций»
«Здесь, как в медицине - очень важно найти того человека, которому доверяете»
Больше о налогах, банковских вкладах и возможностях инвестирования – в выпуске программы «Открытый диалог»:
Напомним, в прошлом выпуске "Открытого диалога" мы поговорили о диспансеризации с главврачом краевого центра общественного здоровья и медицинской профилактики.