Наш ответ

Первый вопрос, с какими ценными бумагами работает Северо-Кавказский банк? Насколько они ценные и нужны ли они рядовым гражданам? Сразу скажу, что ценные бумаги Сбербанка действительно ценные. Не только в силу своей стоимости и приносимого дохода, но и тех преимуществ, удобств которые получает их обладатель. Ценные бумаги, с которыми работает Сбербанк, предназначены как для хозяйствующих субъектов – предпринимателей, предприятий и организаций, так и для простых граждан. Бизнесменам мы предлагаем векселя, банковские сертификаты, расчетные чеки, акции, облигации, паи. У каждой такой бумаги есть свои характерные особенности, помогающие успешно проводить те или иные виды сделок. Например, такие высоколиквидные ценные бумаги как векселя чаще всего используются при расчетах за полученные товары, поставках оборудования, и т.д. Плюс к этому вексель не только расчетный инструмент, но и инструмент денежного накопления. Выгодны они? Безусловно! Приведу одну лишь цифру – ежегодный объем выдачи векселей в Северо-Кавказском банке превышает 15 млрд. руб. Или возьмем, депозитный сертификат – это ценная бумага для юридических лиц, аналог депозитного счета. Т.е. компания, имеющая свободные денежные средства может приобрести депозитный сертификат с целью получить процентный доход по истечении установленного срока. При этом бумага имеет ряд преимуществ относительно банковского счета. Если говорить о ценных бумагах для населения, то в первую очередь следует сказать о сберегательном сертификате. В последнее время интерес населения к сертификатам постоянно растет, ежегодно остаток денежных средств частных вкладчиков, размещенных в сберегательные сертификаты, в нашем банке увеличивается вдвое. Получил такую популярность сертификат благодаря тому, что бумага является высоколиквидной и сочетает в себе преимущества ценной бумаги и банковского депозита. На текущий момент учреждения Сбербанка реализуют сертификаты с размером вклада 1000 руб., 10000 руб. и 50 000 руб., а с октября т.г. в обращении появятся сберегательные сертификаты с номиналом 100 000 руб., т.е. преимуществами данной ценной бумаги могут воспользоваться вкладчики различных категорий. Сберегательный сертификат – ценная бумага на предъявителя, поэтому его можно передать или подарить другому лицу простым вручением без уведомления банка. В результате, наши клиенты часто используют сберегательные сертификаты в качестве подарка на свадьбу или день рождения. риобрести сберегательные сертификаты можно в любом учреждении нашего банка. При этом, вне зависимости от места их покупки, сертификаты принимаются к оплате учреждениями Сбербанка на всей территории России, т.е. сертификат, приобретенный в Ставрополе можно оплатить и Москве и в Хабаровске. Дополнительно, вкладчик при желании может оформить сертификаты в банк на ответственное хранение. Из чего складывается доход владельца Сберегательного сертификата? Доход по сберегательным сертификатам выплачивается в виде процентов от его номинальной стоимости одновременно с погашением сертификата. Доходность по сертификатам фиксированная, банк не может в одностороннем порядке уменьшить или увеличить установленную при выдаче процентную ставку. Хочу, сказать, что процентные ставки по сберегательным сертификатам очень привлекательные, поэтому наши клиенты однажды попробовав, возвращаются к нам вновь и вновь. В случае досрочного предъявления сертификата к оплате, доход исчисляется исходя из расчета ставки по вкладу до востребования, действующей на дату оплаты, а процентный доход по сберегательным сертификатам не облагается налогом на доходы физических лиц. Раз уж речь у нас идет о сберегательных сертификатах, то я хочу отметить, что в настоящее время в соответствие с Соглашением, заключенным между Минфином России и Сбербанком России, учреждения Северо-Кавказского банка производят выкуп своевременно не предъявленных к оплате и оставшихся на руках у населения Сберегательных сертификатов СССР и Казначейских обязательств СССР, размещение которых производилось в период с 1988 по 1991 год. Поэтому, если у кого-то такие бумаги сохранились, пожалуйста, обращайтесь в подразделения Северо-Кавказского банка, их примут к оплате. Сбербанк предоставляет кредиты под залог ценных бумаг. Можно ли оформить кредит, заложив сберсертификат? Безусловно, сберегательный сертификат, как и любая другая ценная бумага, эмитентом которой выступает Сбербанк: это и вексель и акции Сбербанка, служат первоклассным обеспечением при выдаче кредита. А при оформлении «Кредита под залог ценных бумаг» банк не требует справку о доходах, и срок рассмотрения кредита составит 2-3 дня. Я поняла, что сберегательные сертификаты это доступная ценная бумага, которая подходит консервативным вкладчикам, которые не хотят рисковать и готовы ограничиваться фиксированным доходом. Но ведь есть и другие более прогрессивные способы заработать на рынке ценных бумаг? Да, конечно. Таких способов очень много, например, сейчас у нас каждый, и физическое лицо и юридическое лицо, может попробовать свои силы на фондовом рынке, т.е. через посредника – банк или финансовую компанию выйти на биржу, и попытаться заработать на операциях покупки-продажи акций и облигаций российских компаний. И многие уже активно работают на биржах. Хотя конечно число инвесторов пока в нашей стране не столь велико, как в Америке, где в ценные бумаги инвестирует почти половина населения, но и для России последние годы характерны бурным ростом интереса к фондовому рынку. Наш банк в рамках брокерского обслуживания предоставляет возможность работать на площадке Московской Межбанковской Валютной Биржи. Т.е., заключив договор депозитарно-брокерского обслуживания, можно инвестировать свои накопления в бумаги, торгующиеся на бирже, и формировать портфель ценных бумаг по своему усмотрению. Сразу хочу сказать, что инвестирование – дело более сложное и рискованное, чем вклад под проценты. Для успешной работы на бирже, принятия инвестиционно правильных решений, инвестор должен обладать определенными знаниями и постоянно следить за развитием ситуации на рынке. Наряду с самостоятельной работой на бирже, существуют и возможность доверить свои сбережения профессионалам – управляющим, даже если речь идет о совсем скромной сумме. Т.е. для людей, не располагающих достаточным временем и знаниями для того управлять своими денежными средствами самостоятельно, но имеющих желание зарабатывать на фондовом рынке, во всем мире работают паевые инвестиционные фонды или сокращенно ПИФы. Они стали основным способом приумножения сбережений. В последнее время в центральных СМИ очень часто упоминается о паевых инвестиционных фондах. Вместе с этим думаю, не ошибусь, если предположу, что большинство жителей нашего региона не имеют ни малейшего представления о том, что такое ПИФ. Расскажите подробнее о данном способе инвестиций. Паевой инвестиционный фонд или сокращенно ПИФ – это фонд состоящий из вложений частных инвесторов, как физических лиц, так и компаний. Т.е. образно говоря, это коллективный кошелек, где аккумулируются денежные средства пайщиков. ПИФ объединяет средства большого числа инвесторов, что позволяет размещать активы паевых фондов в инструменты, часто не доступные индивидуальным инвесторам. Вся сумма денег, из которой состоит фонд, поделена на равные части, называемые паями. Деньги, вложенные в ПИФ, не лежат без дела – опытные и квалифицированные управляющие ежедневно покупают и продают различные ценные бумаги, прикладывают все усилия, для того, чтобы эффективно вложить средства фонда и получить прибыль. Доход от таких операций не идет на счет управляющей компании, а увеличивает общую сумму фонда и соответственно стоимость пая, таким образом, прибыль фонда – это прибыль пайщиков. Что получит инвестор, вкладывая деньги в ПИФ? Как формируется доход инвестора, и когда выплачиваются проценты или дивиденды? Вкладывая деньги в ПИФ, инвестор получит - прозрачность деятельности управляющей компании; - профессиональное управление инвестированными в фонд средствами; - возможность инвестировать даже небольшую сумму денежных средств на рынке акций и облигаций, не обладая глубокими знаниями в области финансов; - серьезную систему защиты пайщиков. Что касается дохода, то согласно законодательству проценты и дивиденды по паям не выплачиваются. Доход представляет собой разницу между текущей ценой пая и ценой его приобретения. Доход возникает только в момент погашения пая, т.е. продажи его обратно управляющей компании. Например, в прошлом году вы приобрели пай по цене 500 руб., а на момент погашения стоимость пая составляет 600 руб., т.е. ваш доход будет равен 100 руб. с каждого пая. Сразу хочу сказать, владельцы инвестиционных паев несут риск и уменьшения их стоимости. Управляющая компания в соответствии с действующим законодательством не имеет право гарантировать доход. Предшествующий рост стоимости паев фонда не означает, что такой рост продолжится в будущем. В тоже время по итогам работы в 2005 году результаты работы паевых фондов довольно впечатляющие, прирост стоимости паев по отдельным фондам составил порядка 80 %. На какой срок можно вложить деньги в паевой фонд? Практических ограничений по срокам вложений в паевые фонды не существует. Вместе с тем, мы рекомендуем рассматривать вложения на долгосрочную перспективу, т.е. не менее года. Опыт работы паевых фондов за рубежом показывает, оптимальный срок инвестиций составляет 3-5 лет. Однако это не исключает инвестирование на короткие сроки. Прежде чем принимать решение инвестировать денежные средства в паи, необходимо определиться для себя, через какое время сумма инвестиций может понадобиться. Если это деньги, отложенные на подарок или отдых, которые будут нужны через месяц или полгода, то я бы рекомендовала воздержаться от размещения их в фонд. Если же сегодня вы задумываетесь о том, что хорошо бы накопить за пять лет сумму на образование детей, то в этом случае, паи следует рассматривать как один из инструментов приумножения средств. Велик ли риск для пайщиков? Российские граждане не раз попадались на удочку обещаний повышенной доходности компаний, которые, собрав деньги, просто исчезали. Не являются ли ПИФы новым видом «финансовой» пирамиды? Конечно, понятны опасения, но ПИФ это не МММ. Отличие в принципе деятельности. В паевом фонде все деньги пайщиков инвестируются в финансовые активы: акции, облигации, банковские депозиты и пр. Для расчета с пайщиками активы фонда продаются, а владельцам паев выплачивается их доля. «Финансовые пирамиды» реальным инвестированием не занимались, а необходимые к выплате деньги брались за счет новых «инвесторов». Соответственно, если приток новых денег в пирамиду прекращался, то пирамида рушилась. Как раз жесткий контроль со стороны государства выступает одним из наиболее весомых преимуществ вложений в ПИФы. Разработана очень серьезная юридическая база для работы с ПИФами, которая не позволяет нарушать интересы пайщиков, т.е. использовать средства фонда незаконным образом, совершать слишком рискованные вложения, рассчитывать прибыль произвольным образом. Вместе с этим, как я уже говорила, работа на рынке ценных бумаг связана с рисками, присущими этому рынку. Цена пая может, как увеличиваться, так и уменьшаться и определяется текущим состоянием финансового рынка, т.е. текущей стоимостью приобретенных фондом акций и облигаций. Управляющий – это тот, кому мы доверим свои деньги. Что необходимо знать о нем и как выбрать достойного? Что бы минимизировать риск, при выборе управляющей компании инвестору следует обращать внимание на обязательное наличие лицензий ФСФР на право управления фондами и ценными бумагами, как можно больший стаж работы на фондовом рынке и размер активов, которыми управляет компания. На текущий момент Сбербанк России является агентом двух управляющих компаний. Это ЗАО «ОФГ Инвест» и ЗАО «Пиоглобал Эссет Менеджмент». Обе эти компании стабильно работают на рынке коллективных инвестиций с 1996 года, при этом средний возраст управляющих  – менее 4-х лет. Компании успешно пережили кризис 1998 года, и имеют все необходимые лицензии. В управление «Пиоглобал Эссет Менеджмент» инвесторы передали более 2 млрд. руб., а ОФГ Инвест почти 4 млрд. руб. Вопросы телезрителей Я в 1999 году приобрел сберегательные сертификаты СССР, сейчас узнал, что они погашаются, куда мне можно обратиться? Работа по определению подлинности сберегательных сертификатов СССР и казначейских обязательств СССР, выпущенных в обращение почти 20 лет назад, требует особой внимательности, поэтому к работе по их выкупу были привлечены только операционные отделы и операционное управление банка. Например, если Вы проживаете в Ставрополе, то предъявить ценные бумаги можно в ОПЕРУ Северо-Кавказского банка по адресу Ленина, 361. Если Вы проживаете в крае или на территории республик, которые входят в зону обслуживания Северо-Кавказского банка, то в головной офис ближайшего отделения нашего банка. Я руководитель фирмы, раньше мы активно работали с векселями Сбербанка для расчетов с партнерами, но в конце прошлого года было введено много ограничений для юридических лиц. Что-то изменилось на текущий момент? Действительно в начале октября прошлого года Сбербанк России приостановил выпуск векселей сроком платежа «по предъявлении», активно использовавшихся в расчетах, при этом не все знают, что одновременно Сбербанк России утвердил новый порядок обращения процентных векселей, который дает возможность юридическим лицам, без каких либо ограничений продолжать использовать векселя Сбербанка в своих расчетах. Поэтому я предлагаю, за более подробной информацией и пояснениями обратиться в подразделение банка, где Вы раньше приобретали векселя. Где и как можно приобрести паи ПИФов? Для оформления заявки на приобретение или погашение паев необходимо Вы можете обратиться в агентские пункт Северо-Кавказского банка в Пятигорском, Кабардино-Балкарском, Северо-Осетинском и Дагестанском отделениях, и в отделе ценных бумаг Северо-Кавказского банка по адресу г. Ставрополь, Ленина, 361. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, банковские реквизиты и свидетельство о постановке на налоговый учет. Кроме того, быть готовым первоначально инвестировать не менее 10 000 руб. Где я могу оплатить облигации 1992 года? Я понимаю, что речь идет об облигациях государственного внутреннего выигрышного займа 1992 года. Министерство финансов в связи с окончанием десятилетнего срока обращения данных бумаг, периода их выкупа, приняло решение о завершении выкупа облигаций. Поэтому учреждения Сбербанка не принимают к оплате указанные бумаги. Это же касается и облигаций государственного целевого беспроцентного займа 1990 года, так называемых облигаций на товары, их выкуп тоже завершен. Интерактив: «Готовы ли вы вкладывать деньги в ценные бумаги?» - Нет – 153 - Да  – 376 - Уже вложил – 212