Кредитование малого бизнеса

Петр Николаевич, только в нашем Ставропольском крае зарегистрировано свыше 80 тысяч предпринимателей и около 12 тысяч предприятий малого бизнеса. Насколько активно работает с ними Сбербанк? На протяжении многих лет Северо-Кавказский банк Сбербанка России является постоянным партнером малого бизнеса. В последние годы Банком была разработана и реализована система мер, направленных не только на расширение кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, но и на оказание нефинансовой поддержки субъектов малого предпринимательства. Так, 2005 год был объявлен Северо-Кавказским банком Годом малого бизнеса, на этот период была разработана собственная Программа поддержки малого бизнеса, как финансовой посредством предоставления специализированных кредитов, в рамках которой на регулярной основе осуществлялась консультационная поддержка субъектов малого предпринимательства не только по проблемам банковского обслуживания, но и по основным вопросам хозяйственно-экономической деятельности. Кроме того, Банк принимает активное участие во всех региональных программах поддержки малого бизнеса. Реализация «Программы стратегического развития кредитования малого бизнеса Северо-Кавказским банком Сбербанка России» в 2005 году привела к росту объемов финансирования малого бизнеса Ставропольского края так, за прошедший год малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям края Северо-Кавказским банком предоставлено более 10,3 млрд. кредитных средств. Заемщиками Банка на 01.01.2006 года являются около 1 450 субъектов малого бизнеса, причем 43% из них индивидуальные предприниматели. В рамках Программы Северо-Кавказским банком было проведено два «Месячника малого бизнеса» – комплекс мероприятий, направленных на повышения доступности банковских услуг для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Так в период с 25 апреля по 23 мая 2005 года и с 1 октября по 31 октября 2005 года для клиентов из числа малого предпринимательства были установлены специальные процентные ставки по кредитам и снижены тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, вплоть до бесплатного открытия расчетного счета. Ноу-хау прошлого года стало проведение в г. Ставрополе выставки-ярмарки под эгидой Северо-Кавказского банка «Большой банк – малому бизнесу», в которой на бесплатной основе приняли участие более 100 клиентов банка, аналогичные мероприятия были проведены 16 отделениями Банка еще в нескольких районах Ставропольского края. Также банк принимает участие в специализированных выставках-ярмарках, проводимых органами власти, а также прочими организациями на территории обслуживания Северо-Кавказского банка. Кроме того, впервые среди клиентов Северо-Кавказского банка с 01.07.2005 года по 31.12.2005 года был проведен конкурс «Лидер малого бизнеса», в котором приняли участие более 350 клиентов. Победители были награждены ценными призами и дипломами. Считается, что развитие малых предприятий сдерживает недоступность кредитных ресурсов, в частности длительность рассмотрения заявки, недостаточный срок, на который выдается кредит. Можете ли согласиться с этим? Эту проблему видел и Сбербанк России, поэтому еще в 2004 году была разработана специальная программа кредитования субъектов малого предпринимательства, которая постоянно совершенствуется. В рамках данной программы предоставляется кредиты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям, имеющим годовую выручку не более 50 млн.руб., ведущим хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев и заключившим с банком договор банковского счета. При этом существенно упрощается необходимый для рассмотрения кредитной заявки пакет документов, а также, удлиненны сроки кредитования и расширены цели. Цели кредитования – пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг; выплата заработной платы работникам; приобретение и ремонт объектов недвижимости, предназначенные для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений; выкуп земельных участков под находящимися в собственности заемщика объектами недвижимости, используемыми в хозяйственной деятельности; приобретение оборудования и транспортных средств, предназначенных для производства, торговли или оказания услуг; специально для представителей малого бизнеса, занятых в сфере сельского хозяйства выдаем кредиты на приобретение племенного скота. Сроки кредитования в рамках программы следующие. Кредитование на пополнение оборотных средств, выплату заработной платы осуществляется на срок до 1 года. Кредитование на приобретение (ремонт) помещений, оборудования, транспортных средств, приобретение племенного скота осуществляется на срок до 3 лет. Мы индивидуально подберем каждому клиенту наиболее эффективную для него форму кредитования!!! Насколько широк ассортимент банковских кредитных продуктов для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? Этим клиентам доступны все виды кредитных услуг, предоставляемых банком для юридических лиц, в том числе: овердрафтный кредит, невозобновляемая и возобновляемая кредитные линии, рамочная кредитная линия, стандартный кредит, вексельные кредиты, гарантии, кредитование экспортно-импортных операций. Одной из основных проблем предпринимателей при кредитовании, согласно информации СМИ, являются жесткие требования к предоставляемому обеспечению кредита? При кредитовании в качестве обеспечения кредитов СМП Северо-Кавказский банк принимает достаточно широкий спектр имущества и других ценностей. Так в частности, в залог может быть оформлена недвижимость, транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработки), для индивидуального предпринимателя: личное имущество, принадлежащее Заемщику и членам его семьи, для малых предприятий: личное имущество, принадлежащее физическим лицам – учредителям и руководителям предприятия-Заемщика. Для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю имеется возможность предоставления недостаточно обеспеченных кредитов. Зачастую у представителей малого бизнеса препятствием для получения кредита является сбор большого количества документов. Что Вы можете сказать по этому поводу? Специализированным порядком по кредитованию малого бизнеса пакет документов для получения кредита значительно сокращен. Кроме того, сотрудники банка сами выезжают к месту осуществления деятельности заемщика и помогают собрать необходимую документацию. Должен отметить, что Северо-Кавказским банком на всей территории, обслуживаемой банком, в октябре-ноябре 2005 года было проведено анкетирование клиентов-представителей малого бизнеса по вопросам банковского, в т.ч. кредитного обслуживания. По результатам были определены наиболее интересные и острые вопросы, возникающие при кредитовании, в т.ч. при подготовке документов, предоставляемых в банк для получения кредита. На основе полученных данных была составлена программа обучения главных бухгалтеров малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. На данный момент подразделениями Северо-Кавказского банка в рамках данной программы были проведены групповые семинары и индивидуальные консультации с более чем 600 представителями малого предпринимательства. В последнее время в прессе часто говорят о том, что кредитование значительного количества представителей малого бизнеса требует отлаженной технологии работы. Что сделано Северо-Кавказским банком Сбербанка России в этом направлении? В настоящее время одно из главных требований заемщиков к банку – это оперативность работы по рассмотрению кредитных заявок. Для ускорения процесса выдачи кредитов Северо-Кавказским банком было разработано два вида экспресс-кредитов «72 часа» и «Сегодня», введен в эксплуатацию автоматизированный комплекс по формированию кредитной документации, позволяющий после принятия положительного решения о кредитовании сократить время оформления договоров. Также в каждом отделении Сбербанка России в Ставропольском крае введены специалисты по кредитованию малого бизнеса, осуществляющие координацию работы банка по данному направлению. В Пятигорском отделении создан сектор кредитования малого бизнеса. Для того, чтобы помочь клиентам, обращающимся в банк впервые, снять психологический барьер и устранить у них негативный стереотип по отношению к банковским кредитам, со специалистами банка, обслуживающими представителей малого бизнеса, на регулярной основе проводятся семинары, посвященные психологическим аспектам общения с клиентами. 12 апреля текущего года было объявлено об открытии Северо-Кавказским банком специализированных банковских подразделений по оказанию услуг представителям малого бизнеса – центров развития малого бизнеса. Вы можете рассказать, для чего они предназначены? Как уже говорилось ранее, в связи с тем, что малый бизнес – это мобильный бизнес, представителям данной сферы экономики зачастую требуются кредитные средства в небольших суммах, но в короткие сроки. Кроме того, в последние годы в городе Ставрополе малый бизнес интенсивно развивался, количество зарегистрированных малых предприятий и индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось, а количество дополнительных офисов, осуществляющих кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осталось на прежнем уровне. Поэтому для ускорения выдачи кредитов, а также для облегчения доступа к банковским продуктам и услугам более широкого круга представителей малого бизнеса Северо-Кавказским банком были открыты специализированные центры развития малого бизнеса на базе дополнительных офисов Сбербанка в г.Ставрополе № 145 (по адресу пр.Юности, 14) и № 149 (по адресу ул.Доваторцев, 31). Кроме того, в 2006 году планируется открытие еще одного подобного центра. В последнее время Северо-Кавказским банком активно рекламируется «Месячник индивидуального предпринимателя». Что Вы можете о нем рассказать? Специально для индивидуальных предпринимателей Северо-Кавказским банком СБ РФ впервые в период с 10 апреля по 10 мая 2006 года проводится акция «Месячник индивидуального предпринимателя». На этот период снижены процентные ставки по кредитам предпринимателям, кроме того, открытие расчетного счета предпринимателям осуществляется бесплатно и снижены некоторые другие тарифы. Но на этом банк не останавливается. Как было отмечено ранее, в период проведения месячника проводятся консультации клиентов специалистами банка, а также налоговых органов, органов власти, представителями прочих организаций не только по любым вопросам банковского обслуживания, но и по проблемам ведения хозяйственной деятельности. В целях реализации государственной политики в области развития малого предпринимательства некоторые муниципальные администрации разрабатывают и реализуют собственные программы поддержки малого бизнеса. Принимает ли участие в данных программах Северо-Кавказский банк? Конечно, Банк не только участвует в реализации программ, но и проводит активную работу по инициированию их создания. Так, Северо-Кавказским банком совместно с редакцией газеты «Комсомольская правда» с участием руководства Банка, представителей правительства края, глав районных администраций и представителей малого предпринимательства 13 октября 2005 года был проведен «Круглый стол», посвященный малому бизнесу, в рамках которого обсуждались вопросы взаимодействия и выработки совместных мер по поддержке предпринимательства. В 4 кв. 2005 года всеми подразделениями, подчиненными Северо-Кавказскому банку были направлены предложения по заключению соглашений о сотрудничестве в области финансирования малого предпринимательства в органы власти субъектов РФ и муниципальных образований. На 01.01.2006 года Соглашения о сотрудничестве заключены 6 Отделениями, руководством 4-х ОСБ достигнута предварительная договоренность о заключении Соглашений о сотрудничестве в области поддержки субъектам малого бизнеса. Продолжение работы в данном направлении будет осуществляться в 2006 году. В настоящее время Банк принимает участие во всех программах поддержки малого предпринимательства, реализуемых на территории Ставропольского края. Так, с субсидированием части процентной ставки за счет средств местной администрации предоставляются кредиты Георгиевским, Апанасенковским отделениями. Запланировано выделение средств на эти цели в рамках программ поддержки малого предпринимательства Красногвардейского и Буденновского районов. Безусловно, Банк планирует принять активное участие в реализации данных программ.