Почти в каждой стране есть главный банк, который регулирует всю финансовую систему. Он устанавливает цену денег для всех остальных банков в виде процентов, которая и является ключевой ставкой. В России экономику регулирует Центральный Банк.
В этом материале мы разберемся, на какие сферы жизни влияет ключевая ставка, какую роль она играет в инфляции и почему многие так ждут ее понижения.
Как ключевая ставка влияет на кредиты и ипотеки?
С ростом ключевой ставки кредиты и ипотеки дорожают. Так происходит, потому что банки буквально зарабатывают на разнице процента, под который они выдают заем, и ключевой ставки.
Связь ключевой ставки со вкладами и накопительными счетами
Для тех, кто хранит сбережения на вкладах или накопительных счетах, повышение ключевой ставки – хорошая новость. Когда ставка растет, копить деньги с помощью банковских инструментов становится выгоднее, так как банки начинают платить бо́льший процент за использование ваших средств. Банкам это нужно, чтобы привлекать деньги клиентов, а затем зарабатывать на заемщиках.
Ключевая ставка и курс валюты
Ключевая ставка влияет даже на рубль. Если ставка высокая, деньги в рублях становятся выгоднее. В таком случае инвесторы охотнее держат рубли, и российская валюта укрепляется. Если ставка падает, рубль может слабеть.
Ключевая ставка и инфляция
Они связаны напрямую. Ключевая ставка – это основной инструмент, с помощью которого ЦБ управляет ростом цен. Когда инфляция (она же – обесценивание денег) ускоряется, цены растут слишком быстро, Банк России повышает ключевую ставку. Вот как это работает:
- Кредиты становятся дороже.
- Люди и бизнес меньше занимают и тратят.
- Спрос снижается.
- Рост цен замедляется.
Как правильно считать изменения ставки?
Изменения ключевой ставки измеряются не в процентах, а в процентных пунктах. Если ставка составляла 10% и выросла до 12%, то она прибавила не 2%, а 2 процентных пункта. Потому что плюс 2% в математическом понимании – это рост относительно исходного значения: от 10% это всего 0,2%. При таком расчете ставка выросла бы не до 12, а до 10,2%.
Напомним, после мартовского заседания ЦБ РФ ключевая ставка составила 15%. Регулятор работает над снижением уровня инфляции.
