В России готовятся изменить выплаты по договорам долевого страхования жизни. Законопроект Банка России предлагает сделать страховщика единственным платежным агентом по обеим операциям. Сейчас клиент должен получать деньги от двух разных организаций. Из-за этого возникала путаница.
«Наиболее весомый аргумент в поддержку изменений – восстановление справедливости налоговых льгот, которые будут распространяться на всю сумму страховых взносов. Данные изменения сделают процедуру заключения договора долевого страхования жизни понятнее для клиентов и повысят привлекательность страхового продукта», – отметила доктор экономических наук, профессор кафедры финансов и кредита СКФУ Эльвира Русецкая.
К этой реформе в России шли несколько лет. Продукт долевого страхования жизни задумывался как ответ на репутационный кризис инвестиционного страхования жизни.
«Идея продукта, сочетающего страхование и инвестиции, не нова: за рубежом подобные инструменты, известные как Unit-Linked, появились ещё в 1960-х годах в Великобритании. В России программы ИСЖ прочно заняли свою продуктовую линейку крупных финансовых компаний только в 2009 году, однако продукт получил репутацию непрозрачного. Продажи часто сопровождались мисселингом, когда клиентам продавали полисы ИСЖ под видом выгодной альтернативы банковским вкладам, не разъясняя риски и сложности выхода из договора без потерь», – объясняет Эльвира Русецкая.
По её словам, Банк России реагировал на жалобы и вводил ограничительные меры. Продукт постепенно терял поддержку регулятора. Тогда и решили создать цивилизованный аналог Unit-Linked.
«Принципиальное отличие ДСЖ от ИСЖ и предшествующих продуктов на базе Unit-Linked заключается в том, что активом, паями ПИФов, владеет сам клиент, а не страховая компания. Это делает инвестирование более прозрачным и даёт клиенту больше контроля», – поясняет экономист.
Минфин разработал законопроект о новом виде страхования в 2022 году. В декабре 2023 года его приняла Госдума. С 1 января 2025 года закон вступил в силу, и страховщики получили право предлагать полисы ДСЖ. За первый год россияне оформили договоры примерно на 39 млрд рублей.
Отдельная норма готовящихся изменений касается средств умерших клиентов. Если за выплатой никто не обратился в течение шести месяцев после смерти застрахованного, паи перейдут в собственность государства, а не останутся у страховщика.
Ранее сообщалось о том, что Курганский госуниверситет поделился опытом управления имуществом со ставропольским вузом.
