На рынке недвижимости есть предложения по приобретению жилья без первоначального взноса. Однако в итоге общая сумма долга будет больше, так как процент по кредиту при нулевом взносе за ипотеку выше, а ежемесячный платеж больше.
Один из выходов в такой ситуации – использовать маткапитал для первоначального взноса. При этом ждать, когда ребенку исполнится три года, не обязательно. Потратить маткапитал на ипотеку можно с самого рождения малыша.
Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006 г. В текущем году за рождение первенца положено 483 881 рублей, за второго ребенка доплатят еще 155 550 рублей. Программа продлена до 2026 года.
Как правильно распорядиться субсидиями на покупку жилья в ипотеку, рассказала руководитель направления залогового кредитования МТС Банка Татьяна Акрамова.
Можно ли потратить маткапитал на первоначальный взнос?
Некоторые банки настаивают, чтобы у заемщика-покупателя недвижимости, помимо государственных, были собственные средства. Но есть кредитные организации, у которых такого требования нет. Например, ПАО «МТС-Банк». Подать заявку можно онлайн на сайте банка. По средним расчетам при первоначальном взносе до 20% чистого маткапитала за рождение первого ребенка хватит на строящийся либо готовый объект примерной стоимостью в 2,5 млн рублей.
Материнский капитал разрешено тратить также на уплату ипотечных процентов, даже если кредит оформлен еще до рождения ребенка. Полное досрочное погашение тоже допускается, а вот на остальные расходы придется зарабатывать самостоятельно: пени, комиссии и штрафы с помощью государственных денег оплатить нельзя. Зато, можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, уменьшив процентную ставку.
Какие документы нужны?
Необходим сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года его автоматически формируют и присылают в личный кабинет на сайте Госуслуги. Однако, в случае усыновления ребенка, придется писать заявление в Пенсионный фонд России.
По остальным документам можно уточнить у банка, в котором оформляется ипотека.
Какие еще требования?
Неотъемлемое условие покупки квартиры с использованием маткапитала – все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал должны получить в ней свою долю.
Ими могут быть:
- супруги и их собственные/приемные дети;
- только мать и ее собственные/приемные дети, если женщина не состоит в браке;
- только отец и его собственные дети, если, супруга умерла или лишена родительских прав;
- только отец и его приемные дети, если мужчина не состоит в браке.
Эта мера принята на случай развода или смерти родителей, за ее соблюдением следят очень строго, вплоть до иска в суд и даже отзыва средств маткапитала.
Когда уже приобрел недвижимость, нужно что-то еще?
В течение полугода с момента перехода квартиры в собственность семьи, необходимо определить доли. Их размер определяется по соглашению супругов и детей старше 14 лет.
Отметим, минимальная доля ребенка должна быть равна доле его части маткапитала в общей стоимости квартиры.
В случае, если заемщик продал ипотечную квартиру еще до того, как зарегистрировал право собственности и выделил доли детям, средства маткапитала должны вернуться в Пенсионный фонд России. Но, есть хорошая новость – эти деньги можно будет использовать повторно.
