Что такое микрозайм и чем он отличается от кредита?
Микрозаем – это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Человек становится клиентом после перечисления денежных средств на свой счет. Большой плюс такой формы – получение денег без особых усилий и документов, даже с плохой кредитной историей. Но за это придется заплатить большими процентами, которые могут достигать 1 % в день.
Кредиты же выдают банки, а заявитель становится клиентом после подписания кредитного договора. Здесь к заемщикам требования более строгие: проверяется их доход, наличие имущества и кредитная история.
МФО бывают двух видов:
- микрофинансовые компании (МФК);
- микрокредитные компании (МКК).
МФК крупнее, имеют большой собственный капитал, могут выпускать облигации, регулярно проходят аудиторские проверки и отчитываются перед Центробанком России.
МКК контролируются саморегулирующимися компаниями (СРО). У них меньше капитал, как правило, максимальная сумма, которую они могут выдать в качестве займа, тоже ниже, чем у МФК. В отличие от микрофинансовых компаний, микрокредитные фирмы не имеют права привлекать сторонние средства, и ведут деятельность только за счет своего фонда и собственников.
Какие бывают виды микрозаймов?
Разновидностей микрозаймов много: наличные и безналичные, для физических лиц и бизнеса и др.
Распространенными займами для бизнеса являются оборотные и инвестиционные.
Инвестиционный — это заем, который инвестор дает МФО. Вкладчик подписывает договор и вносит денежные средства на расчетный счет компании, которая затем использует их в своей деятельности, а в конце срока возвращает.
Оборотный – это заем для юридических лиц и ИП с целью пополнения оборотных средств компании.
В разных организациях есть свои программы микрозаймов. Например, в Ставропольском краевом фонде микрофинансирования сущетсвуют 15 программ, которые рассчитаны на определенный бизнес и разные категории получателей. Все займы – целевые. Это значит, что нужно будет отчитаться следующими документами: договор, акт, платежное поручение.
Кто может взять микрозайм в Ставропольском крае и что для этого нужно?
Оформить микрозайм можно в офисе организации, которая их выдает, или онлайн на официальном сайте.
Получателями микрозаймов, предоставляемых Фондом микрофинансирования, являются субъекты малого и среднего предпринимательства (юридические лица и индивидуальные предприниматели) и физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятые).
Чтобы субъекту МСП или самозанятому получить микрозайм, нужно выполнить несколько условий:
- быть зарегистрированным и осуществлять деятельность на территории Ставропольского края;
- иметь положительную кредитную историю за последние 6 месяцев;
- соответствовать требованиям к финансовой устойчивости бизнеса;
- состоять в Реестре субъектов МСП, если заемщик им является;
- не иметь просроченной задолженности по налогам и сборам на сумму более 50 000 рублей (меньше допускается).
Цель использования микрозайма может быть любая, связанная с бизнесом.
Какие документы нужны, чтобы взять микрозайм для бизнеса?
- учредительные документы на фирму;
- паспорт, ИНН и СНИЛС всех участников сделки;
- финансовые документы;
- справки налоговой;
- справки банка, где открыт расчетный счет фирмы.
Как отличить реальную МФО от мошенников?
Согласно Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на право выдачи займов не требуется, однако МФО обязана быть зарегистрирована в государственном реестре.
МФО также должна быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР». Они устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой такой организации есть список МФО, которые в нее входят. С его помощью можно проверить легальность деятельности конкретной компании, которая предоставляет займы.
Еще одним подтверждением официальности является синяя маркировка с галочкой возле названия сайта. Однако этот вариант не всегда может помочь, потому что иногда организация просто не успевает ее получить.
В каждом регионе есть государственная микрофинансовая организация, которая создана субъектом РФ. Цель деятельности – поддержка бизнеса путем предоставления заёмных средств по льготным ставкам. Например, учредителем Ставропольского краевого фонда микрофинансирования является Министерство экономического развития Ставропольского края. Если вам нужны деньги для бизнеса, то можно обратиться в такую организацию, чтобы быть уверенным в ее легальности.
Какую сумму можно взять в качестве микрозайма?
Суммы микрозаймов в организациях могут быть разными. Например, в Ставропольском краевом фонде микрофинансирования для самозанятых граждан – до 500 000 рублей, а для субъектов МСП – до 5 млн рублей.
В каких случаях не стоит брать микрозайм?
Если вы берете займ, то вам нужно быть уверенным, что сможете его погасить вовремя. Ключевым моментом является большой процент, что при задолженности приведет к увеличению суммы и еще большим трудностям ее вернуть. Поэтому, чем быстрее вы сможете закрыть долг, тем меньше будет переплата. Кроме того, задолженность может испортить кредитную историю.
Также не стоит брать займ, чтобы погасить другой долг, например, кредит, потому что нужно будет выплачивать уже вдвое больше. Особенно, если ваш источник дохода не позволяет погашать эти суммы.
Если вы берете большие займы на длительный срок, будьте готовы к таким же высоким процентам переплат. Например, если вы взяли 500 000 рублей на год с 0,5 % переплаты в день, то отдать вам нужно будет примерно 912 500 рублей.
Если у вас уже есть задолженность по кредиту и вы не знаете, как ее погасить, то предлагаем прочитать материал.
