Кредитные каникулы были утверждены в России в 2020 году, когда резко выросло число безработных. Год назад тема снова стала актуальной. Теперь появился законопроект, который предлагает сделать кредитные каникулы бессрочными. При этом не будет условия, что подать заявку нужно до определенной даты.
Планируется, что условия будут похожи на те, что были для антикризисных и ковидных каникул:
- упал доход на 30%;
- отсрочка дается на 6 месяцев;
- воспользоваться можно один раз за срок действия договора.
В первой версии законопроекта были прописаны ценовые планки: 450 тысяч – для потребительских кредитов, 1,6 миллиона – для автокредитов. Сведения о предоставлении льготного периода будут отражаться в кредитной истории, но не будут ее ухудшать.
Виды льготных периодов, существующие сейчас
Ипотечные каникулы
Их можно оформить один раз на полгода. При этом ипотечным должно быть единственное жилье. Сумма кредита – до 15 млн рублей.
Банк примет во внимание такие ситуации:
- вы потеряли работу;
- на два месяца и более стали нетрудоспособны из-за болезни или, например, декрета;
- получили инвалидность;
- ваш доход за два месяца упал более чем на 30%, а платежи отнимают больше его половины;
- на вашем обеспечении появились иждивенцы, родился ребенок или вы взяли кого-то под опеку, при этом доход снизился, а ежемесячный платеж по ипотеке теперь составляет 40% от заработка.
У ипотечных каникул нет срока: подать заявление можно как в этом году, так и в следующем. Если банк разрешит уйти на каникулы, то не вносить деньги можно будет в течение 6 месяцев. После платеж будет таким же, просто на полгода увеличится общий срок ипотеки.
Антикризисные каникулы
Для этого у вас должен быть кредит, который вы взяли не раньше 1 марта 2022 года. Сначала в законе № 106-ФЗ был прописан один срок подачи заявления — до 30 сентября 2022 года. Затем продлили до 31 марта 2023.
Получить отсрочку могут и физические, и юридические лица. Каникулы предоставляют на полгода. При этом они распространяются на разные виды кредитов:
- автокредит;
- потребительские займы;
- ипотека;
- долги по кредитным картам.
Ситуации для подачи заявки схожи с обстоятельствами для ипотечных каникул.
Кредитные каникулы для мобилизованных и их семей
Обратиться за отсрочкой до конца 2023 года могут:
- мобилизованные;
- добровольцы;
- те, кто проходит службу по контракту;
- пограничники;
- сотрудники военной прокуратуры, воинских формирований МЧС и других силовых структур;
- члены их семей.
Каникулы одобрят даже в том случае, если заем был оформлен до того, как военнослужащий принял участие в СВО. Также спишут штрафы и пени, которые начислили с 24 февраля по 7 октября 2022 года (не касается мобилизованных).
В программе прописаны все виды займов. Количество кредитов и сумма не важны. Платежи приостанавливают до тех пор, пока участник СВО не закончит службу. К этому сроку добавляется 30 дней.
Права тех, кто получает отсрочку
Вы автоматически получаете отсрочку, если финансовая организация не ответила на ваше заявление в течение 10 дней. Началом кредитных каникул будет день, когда вы отправили заявление.
Отсрочку можно оформить по нескольким кредитам, но не одновременно. Прекратить льготный период по желанию можно досрочно.
Доходы созаемщика тоже учитываются. Если они выросли, в отсрочке могут отказать. Однако если супруг или супруга не значатся в официальных банковских документах, их деньги считать не будут.
Виды кредитных каникул
Кроме государственных программ, есть предложения в самих банках. Они действовали и до принятия законов. Сегодня также можно рассчитывать на лояльность финансовой организации.
Есть несколько вариантов:
- Вас могут полностью освободить от платежей. Но иногда это не бесплатно. При этом средства, которые вы не доплатили, могут распределить на оставшиеся месяцы, а значит, после льготного периода вы будете платить больше. Впрочем, все зависит от банка;
- Вы оплачиваете только проценты. В этом случае вы отдадите в сумме по кредиту еще больше, чем были должны. Отсрочка также не продлит общий срок, значит, ежемесячный платеж станет выше.
Кроме кредитных каникул у банков есть реструктуризация (пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или увеличение срока кредита) и рефинансирование (дают новый кредит, который перекрывает старый с более выгодными условиями).
Не подхожу по условиям и платить не могу: как оформить банкротство?
Банкротство можно рассмотреть в том случае, если ни одна из программ не подходит, а договориться с банком не получилось.
С 2015 года банкротство стало доступно не только юридическим, но и физическим лицам. В федеральном законе № 127-ФЗ появилась соответствующая глава.
Ранее о том, как законно списать долг по кредиту, рассказал эксперт из Ставрополя. Ищите рекомендации соучредителя и управляющего партнера юридической компании «Грантум» Юрия Рязанова в материале АТВмедиа.
