Для многих людей банкротство ассоциируется с чем-то негативным, однако именно эта процедура становится единственным легальным способом выбраться из трудного долгового положения.
О том, как индивидуальному предпринимателю объявить себя банкротом и какие у этого последствия, в эфире полезного проекта «Среда» (12+) на телеканале АТВ рассказала Мария Кулешина – арбитражный управляющий с опытом проведения более 800 процедур банкротства физлиц и ИП.
Когда индивидуальному предпринимателю может потребоваться процедура банкротства?
Если предприниматель не справляется с нагрузкой и не может исполнять свои обязательства, то банкротство – единственный способ выбраться из долговой ямы. Мария Кулешина, на основе опыта, выделяет 2 вида признаков банкротства, которые говорят о возможной необходимости проведения процедуры.
Явные признаки:
- предприниматель полностью прекратил рассчитываться с кредиторами;
- предприниматель не выполняет 10% своих обязательств в течение месяца;
- общий размер долгов превышает стоимость имущества;
- присутствует оконченное исполнительное производство с невозможностью взыскания.
Стоит понимать, что явные признаки определяются законом. При этом предприниматель может объективно оценить ситуацию и понять, может ли он справиться с кризисной ситуацией без процедуры банкротства.
Скрытые признаки:
- основной денежный оборот состоит из заемных средств, деятельность осуществляется «в кредит»;
- неправильный расчет затрат на маркетинг и товары;
- предприниматель является поручителем по кредитам у других людей – долговые обязательства в таком случае могут стать неожиданностью.
Все ли долги подлежат списанию при банкротстве ИП?
Долги ИП, которые появились при ведении предпринимательской деятельности в ходе процедуры банкротства будут списаны. Среди них долги перед поставщиками, за аренду, по договору подряда, задолженность по налогам. Также списаны будут долги предпринимателя, как гражданина, например, кредит, оформленный не на ИП, а на физическое лицо.
Нельзя списать только долги по заработной плате сотрудникам, их придется выплатить.
Сколько длится процедура банкротства и когда можно провести ее без суда?
Сроки избавления от долгов зависит от выбранной процедуры, существуют следующие:
- реструктуризация долга – если предприниматель понимает, что в ближайшее время может выйти из кризисной ситуации и расплатиться с кредиторами, то для него меняют первоначальные условия кредитования. Происходит это без процедуры банкротства и длится 5 лет;
- процедура реализации имущества – начинается с момента признания гражданина банкротом. Ее срок зависит от наличия имущества, подлежащего реализации. Если имущества нет и продавать в процессе банкротства нечего, то процедура будет длиться 6-8 месяцев. Если такое имущество есть, то его нужно оценить, выставить на торги, продать и погасить требования кредиторов – это занимает в среднем 12-14 месяцев.
С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, которую проводят не через суд, а через МФЦ. Для внесудебного банкротства нужно соответствовать следующим критериям:
- сумма долга составляет не более 1 млн рублей;
- в отношении ИП должно быть окончено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.
Такая процедура длится 6 месяцев.
Что не подлежит продаже при банкротстве?
Не поддается взысканию:
- единственное жилье, если оно не элитное – по стоимости настолько дорогостоящее, что при продаже можно купить заменяющее жилье и погасить часть требований кредиторов;
- прожиточный минимум;
- социальные пособия.
Все имущество, связанное с ведением предпринимательской деятельности, например, товарные остатки или помещения, подлежат взысканию.
Можно ли открыть новое ИП после банкротства?
Возможность открытия нового дела зависит от процедуры, которую проходил предприниматель. Если при упрощенной внесудебной процедуре, предприниматель в течение времени, пока длится банкротство, прекратил статус ИП, то в течение 5 лет закон запретит ему открывать бизнес вновь.
Если предприниматель начал судебную процедуру банкротства с активным статусом ИП, то потом закон также запретит ему открывать ИП в течение 5 лет. Однако, если он прекратит статус ИП перед началом процедуры банкротства и начнет ее как обычный гражданин, то открыть новое дело можно в любое время.
Больше о нюансах процедуры банкротства ИП смотрите в программе.
