В материале использовалась информация, опубликованная на сайте Консультационного центра АО «ДОМ.РФ», актуальная на 28.08.2024 г.
Кому положены льготы на ипотеку?
- семьям с детьми;
- IT-специалистам;
- жителям сельской местности;
- военным;
- желающим жить в Дальневосточном федеральном округе и Арктической зоне;
- многодетным семьям;
- молодым семьям.
Как получить семейную ипотеку в 2024 году?
На такую ипотеку в Ставропольском крае могут претендовать семьи, в которых есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью. Не имеет значения, рождён ли он в браке или у одиноких родителей. Также вы можете получить льготу, если у вас двое и более детей и вы проживаете в городе с населением до 50 000 человек, в регионе, реализующем индивидуальные программы развития, или на территориях с низким объёмом строительства (Ставропольский край к ним не относится). Семьи, в которых ребёнок появился уже после оформления обычной ипотеки, имеют право на рефинансирование.
Максимальная ставка по этой ипотеке составляет 6% годовых. Под такой процент можно взять до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Однако банки готовы предоставить и больше при условии, что на всю сумму свыше указанных льготная ставка действовать не будет. Первоначальный взнос от 20%, можно использовать материнский капитал.
Список банков-участников опубликован здесь.
По этой программе разрешено приобрести квартиру в новом или строящемся доме, а также частный дом с земельным участком. Важное условие: продавцом во всех случаях должен выступать застройщик. Если вы собираетесь не покупать, а строить дом, то оформить семейную ипотеку вы сможете только, если работы будут вестись по официальному договору подряда юридическим лицом или ИП.
Какая минимальная ставка по IT-ипотеке и кто может её получить?
Эта ипотека доступна IT-специалистам, которые трудоустроены в компаниях, аккредитованных Минцифры России. Проверить, входит ли ваш работодатель в реестр можно здесь. Ещё одно условие – возраст до 50 лет включительно. Также установлена средняя зарплата за последние три месяца для одобрения займа: от 150 тыс. рублей для сотрудников фирм, расположенных в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), и от 90 тыс. рублей для остальных регионов. Суммы указаны до вычета НДФЛ. На Москву и Санкт-Петербург действие льготной программы не распространяется.
Максимальная ставка 6% годовых, под которые предлагают получить до 9 млн. рублей. Потратить их можно на покупку частного дома, квартиры в строящемся или готовом доме при условии, что продавцом будет застройщик или строительство дома ведётся по договору подряда. Оформить IT-ипотеку можно до конца 2030 года, но льготная ставка сохранится на весь период кредитования. Первоначальный взнос от 20%, можно использовать материнский капитал.
Список банков-участников вы найдете здесь.
В каких населённых пунктах можно получить сельскую ипотеку?
Ипотека доступна на приобретение жилья в сельской местности, где численность населения не превышает 30 тыс. человек. Московская область в программу не включена. Проверить, подходит ли ваш населённый пункт, можно на сайте.
Процентная ставка – до 3% годовых. Максимальный размер кредита составляет 6 млн., при этом муж с женой могут взять два займа на один объект, и получить до 12 млн. Первоначальный взнос от 20%. Список банков, уполномоченных предоставлять сельскую ипотеку, доступен здесь.
Использование сельской ипотеки доступно на готовые или строящиеся частные дома и квартиры (в многоквартирных домах не выше пяти этажей), приобретаемые у застройщика. Также она распространяется на частные дома на вторичном рынке, но строение должно быть не старше 3 лет при покупке у юридических лиц и ИП или не старше 5 лет при покупке у физических лиц. Если вы планируете строить дом, то ипотеку вам дадут только при условии наличия договора подряда или использования готового домокомплекта. Какой бы вариант вы не выбрали, важно не забыть прописаться в новом жилье: на это есть 180 календарных дней со дня регистрации права собственности. Иначе банк повысит ставку.
Какая ипотека предусмотрена для военнослужащих и участников СВО?
На них распространяется льготная ипотека в рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Её участникам государство ежегодно перечисляет взнос на специальный счёт. В 2024 году он составляет 365 346,6 рублей. Претендентов на включение в систему устанавливает федеральный закон N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». К ним относятся:
- офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, поступившие на военную службу до 1 января 2020 года, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет.
Остальные основания для включения в программу перечислены здесь.
Воспользоваться средствами со счёта можно не ранее, чем через три года после включения лица в реестр НИС, но это не распространяется на участников СВО. Они вправе получить военную ипотеку сразу.
Ставка и максимальная сумма варьируются и зависят от банка. Срок кредита рассчитывается исходя из возраста заёмщика – его выбирают так, чтобы кредит был погашен до предельного возраста пребывания на службе, чаще всего до 50 лет. Первоначальный взнос от 0%, обычно он выплачивается со счёта НИС, также можно использовать материнский капитал. Со списком банков и подробными условиями кредитования можно ознакомиться на сайте Росвоенипотека.
Другой вариант – льготная ипотека на жильё в новых регионах России. Её преимущество заключается в том, что она распространяется и на вторичное жильё. Ставка – до 2%. Максимальная сумма – 6 млн. рублей. Первоначальный взнос от 10%. Узнать, участвует ли ваш банк в программе, можно по телефону горячей линии консультационного центра 8 (800) 755-55-55
Кому доступна Дальневосточная и Арктическая ипотека?
Эта ипотека подходит целому ряду лиц:
- молодым семьям, в которых оба супруга не достигли возраста 36 лет;
- одиноким родителям в возрасте до 36 лет, воспитывающим несовершеннолетнего ребёнка;
- участникам программы повышения мобильности трудовых ресурсов, переехавшим в Дальневосточный федеральный округ и Арктическую зону;
- гражданам, ранее проживавшим на территориях Украины, ДНР, ЛНР, которые вынужденно покинули места своего проживания в экстренном порядке;
- работникам предприятий оборонно-промышленного комплекса в регионах программы;
- участникам СВО;
- членам семей граждан, погибших в связи с выполнением задач в ходе в СВО;
- педагогическим и медицинским работникам;
- участникам программ «Дальневосточный гектар», «Арктический гектар».
Ставка по такой ипотеке – до 2% годовых. Первоначальный взнос – от 20%. Оформить её можно до конца 2030 года. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей, однако в случае, если вы приобретаете жильё площадью более 60 кв. метров на территории моногорода, вам дадут до 9 млн. Список банков-участников программы опубликован здесь.
Ипотеку можно потратить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика в Дальневосточном федеральном округе и на сухопутных территориях Арктической зоны, а также вторичного жилья в сельских населённых пунктах, Магаданской области, Чукотском автономном округе и в моногородах. Условия программы допускают и самостоятельное строительство дома.
Каков размер выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки?
Сумма выплаты составляет до 450 тыс. рублей и устанавливается в зависимости от остатка задолженности по ипотеке. Если он меньше 450 тыс., то семья получит только ту сумму, которой не хватает до полного погашения кредита. Получить её могут семьи с трёмя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Подать заявление на выплату можно на портале Госуслуги или через банк, в котором оформлена ипотека.
Какие условия у ипотеки для молодой семьи?
Субсидию по программе «Молодая семья» могут получить супруги (вне зависимости от наличия детей) и одинокие родители в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Государство оплатит часть ипотеки, но только при условии, что доходы семьи позволяют погасить оставшуюся часть. Действует программа только до 2025 года. Подробнее в материале.
Могут ли отказать в льготной ипотеке?
Да, банки вправе отказать в предоставлении льготной ипотеки, если потенциальный заёмщик не соответствует их внутренним требованиям. Например, причинами для отклонения заявки могут послужить плохая кредитная история или недостаточный доход.
Между тем, ставропольцам нужны минимум 7,8 лет чтобы накопить на квартиру. Подробнее читайте в материале.
Автор: Рина Мейр
