Рубрика – наш ответ

В Ставропольском крае зарегистрировано свыше 80 тысяч предпринимателей и около 12 тысяч предприятий малого бизнеса. Каков опыт Банка Москвы в работе с малым и средним бизнесом? Банк Москвы был учрежден в 1995 году и с этого времени всегда активно участвовал и пристально следил за ситуацией на рынке кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В настоящее время кредитование таких предприятий является одним из приоритетных, стратегических направлений развития банка. Объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса растут с каждым годом. Филиал Банка Москвы в городе Ставрополе активную кредитную деятельность начал с сентября прошлого года. За истекший год работы получены хорошие результаты, для многих клиентов, обратившихся в наш банк, кредитные ресурсы послужили новым толчком в развитии их бизнеса, способствовали увеличению продаж, открытию новых магазинов, обновлению основных фондов. Сейчас доля кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса составляет порядка 15% в совокупном кредитном портфеле Банка Москвы. Считается, что развитие малых предприятий сдерживает недоступность кредитных ресурсов, в частности длительность рассмотрения заявки, недостаточный срок, на который выдается кредит. Можете ли согласиться с этим? Действительно, потенциал развития малого бизнеса в значительной степени зависит от способности малых предприятий получать доступ к финансовым ресурсам. В целях упрощения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам в Банке проводится работа по совершенствованию механизмов кредитования. С учетом интересов клиентов вносятся изменения в параметры кредитных продуктов. Так, последние изменения, которые были внесены недавно, касались увеличения сроков кредитования с 3 до 5 лет, снижен срок рассмотрения заявок по отдельным продуктам, отменены условия об обязательном поддержании оборотов по расчетному счету. Эти и другие изменения регулярно вносятся в действующие продукты, чтобы улучшить условия кредитования индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Насколько широк ассортимент ваших банковских кредитных продуктов для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? На сегодня наш банк имеет 4 специализированных продукта именно для малого бизнеса, которые максимально адаптированы к реальным условиям ведения бизнеса и позволяет удовлетворить все потребности клиентов. Два из этих продуктов это так называемые быстрые кредиты: «Микрокредит» и «Кредит на развитие индивидуального предпринимательства», решение о выдаче по которым принимается на основе скоринговых методик уже на следующий день после получения пакета документов. При этом для обоснования кредитных требований клиенту не требуется составлять какие-либо бизнес-планы или прогнозы денежного оборота требующих определенные знания, а главное времени. Также наш банк может предоставить другие продукты и услуги, например, электронную систему Банк-клиент, участие в зарплатных проектах банка с использованием пластиковых карт и другие. Реализуя комплексный подход к банковскому обслуживанию таких предприятий, мы ставим перед собой задачу способствовать развитию бизнеса малых предприятий и достижению ими объемов среднего и даже крупного уровня. Конечно же, разъяснить все условия кредитования не позволят рамки прямого эфира, но вы можете обратиться за консультацией по адресу г Ставрополь, ул. Ленина 219 или по телефону 32-66-34, где наши специалисты разъяснят условия кредитования и помогут подобрать оптимальный банковский продукт. Одной из основных проблем предпринимателей при кредитовании согласно информации СМИ, являются жесткие требования к предоставляемому обеспечению кредита. Как этот вопрос решается в вашем банке? Учитывая состояние экономики нашей страны, кредитование малого бизнеса банками рассматривается как большой кредитный риск, что заставляет их требовать такой уровень залога, которые фирмы часто не могут предоставить, что приводит к отказу от многообещающих проектов. Наш банк понимает, что, несмотря на неустойчивое финансовое состояние и дефицит обеспечения необходимо делать для этой категории клиентов отступления от стандартных методик. И здесь уже банк определяет на какие уступки мы можем идти с точки зрения рисков, с учетом чего банк проводит политику, направленную на либерализацию залоговой работы, а именно изменяется перечень имущества для принятия в залог банком., увеличиваются размеры кредитов не требующие обеспечения в виде залога. Так предприниматели на сегодня могут без залога за короткий срок получить до 150 тыс. руб., предприятия до 300 тыс. руб., а для тех, кто имеет положительную кредитную историю, сумма беззалогового кредита может возрасти до 400 тыс. руб. для предпринимателей и до 600 тыс. руб. для предприятий. Также наш банк может предоставить клиенту лизинговые услуги. Именно лизинг, как средство обновления основных фондов, в малом предпринимательстве дает наиболее быстрый инвестиционный доход, снижает сроки окупаемости проекта и повышает эффективность использованных финансовых средств. Зачастую у представителей малого бизнеса препятствием для получения кредита является сбор большого количества документов. Что вы можете сказать по этому поводу? Вы знаете, в общественном сознании все еще бытует мнение, что процесс оформления любого кредита – очень трудоемкий, требующий значительных затрат времени, огромного пакета документов, касающихся финансового состояния клиента, анализа сделки и так далее. Да, в некоторых случаях это так, например, при предоставлении кредита крупной компании, кредитоемкость которой исчисляется десятками миллионов рублей. Но для малых и средних предприятий процесс сбора документа гораздо упрощен. Например, для получения кредита в нашем банке индивидуальному предпринимателю в размере до 1000 000 рублей необходимо заполнить анкету, предоставить декларацию и свидетельство о регистрации предпринимателя, в случае наличия договоров с контрагентами предоставить их копии, а также предоставить справку из налоговой инспекции об отсутствии просроченной задолженности. Этот процесс сбора, как правило, занимает у клиента не более одного дня. Кредитование значительного количества представителей малого бизнеса требует отлаженной технологии работы. Сколько времени у вас нужно потратить предпринимателю, чтобы получить кредит? Как вы совершенствуете эту систему? Несомненно, одной из главных задач в совершенствовании кредитного процесса является сокращение сроков рассмотрения заявок клиентов о выдаче кредита. С этой целью, как я уже говорил ранее, в банке действует и постоянно совершенствуется программа принятия решений на основе скоринговой методики. Также мы предлагаем клиенту рассмотреть и выдать кредит на основании собственной справки клиента подтверждающей отсутствие просроченной задолженности, которую по прошествии определенного времени он заменяет справкой из налоговой. Как вы считаете, что ожидает рынок кредитования малого бизнеса в будущем? Чего ожидать нашим предпринимателям и предприятиям? Какова роль Банка Москвы на данном сегменте с учетом его стратегии развития? В связи с явной тенденцией развития предпринимательства и малого бизнеса в России, отечественные банки стали активно кредитовать этот сектор экономики. И это не случайно, потенциал рынка малого и среднего бизнеса огромен. Согласно данным Ассоциации российских банков и ряда альтернативных источников, потребность в кредитных ресурсах отечественных предприятий малого бизнеса составляет $25-30 млрд. Сейчас эта потребность удовлетворена только на 15-20%. На среднесрочную перспективу Банк Москвы ставит перед собой задачу достижения доли рынка кредитования предприятий малого бизнеса в 3%, а затем и в 5%. Бесспорно, что в дальнейшем рынок кредитования малого и среднего бизнеса будет набирать еще большие обороты, предлагая новые кредитные продукты, более удобные схемы кредитования. Ситуация меняться с каждым днем, и мы должны быть готовым к этому.