В 2025 году в Ставропольском крае число банкротств физических лиц резко выросло — на 40% по сравнению с предыдущим годом. Почти 13 тысяч жителей региона решили законно избавиться от непосильных долгов.
«Банкротство физических лиц у нас в этом году выросло значительно, порядка на 40%, по сравнению с прошлым годом. На сегодняшний день банкротство в крае оформили порядка 13 тыс. физических лиц», — Елена Афонина, руководитель управления ФНС России по Ставропольскому краю.
Основная причина банкротства жителей Ставрополя и края — невозможность справиться с кредитной нагрузкой. Большинство наших земляков, объявивших себя банкротами, столкнулись с проблемой погашения кредитов, а не, например, с налоговой задолженностью или долгами за коммунальные услуги.
Что стоит за ростом банкротств, и как вам решить проблемы с неподъёмными долгами, мы спросили арбитражного управляющего Марию Кулешину.
Банкротство физлиц в Ставропольском крае: особенности практики
Несмотря на то, что в России действует единый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», списание долгов физических лиц в каждом регионе имеет свои нюансы. И даже при росте заявлений о банкротстве на 40% Арбитражный суд Ставропольского края менее загружен по сравнению с судами других регионов, где работает наша компания. Поэтому у местных судей, как правило, больше времени для детального изучения материалов каждого дела.
Это означает, что при подготовке документов и формировании правовой позиции необходимо подходить особенно тщательно. Ведь каждая деталь может иметь значение и влиять как на ход процедуры, так и на списание долгов по её завершении.
Кто может и кто обязан подать на банкротство
Процедура банкротства — это единственный законный способ избавиться от долгов. Однако этот механизм финансового оздоровления подходит не всем. Прежде чем принимать решение о подаче заявления в суд, необходимо понять, соответствуете ли вы установленным требованиям.
Базовые условия для банкротства физического лица
1. Наличие задолженности
Чтобы подать на банкротство, у гражданина должны быть долги перед юридическими или физическими лицами, которые он не сможет выплатить в обозримой перспективе. Задолженность может возникнуть по различным причинам: непогашенные кредиты, микрозаймы, неоплаченные услуги или товары, просрочки по обязательным платежам.
2. Отсутствие возможности исполнять финансовые обязательства
Подавая заявление на банкротство, гражданин должен доказать, что не может выплатить имеющиеся долги. Это обычно подтверждается документами о доходах, расходах и имуществе.
3. Соблюдение процедурных требований
Документы, подаваемые в суд или МФЦ, должны соответствовать требованиям законодательства. Неверно оформленные бумаги могут стать причиной отказа.
Когда гражданин обязан подать на банкротство
Согласно пункту 1 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если он не может удовлетворить требования одного или нескольких кредиторов на сумму не менее 500 000 рублей.
Кроме того, для признания банкротом необходимо, чтобы:
- просрочка по выполнению финансовых обязательств составляла не менее трёх месяцев;
- суммарный размер долгов по всем обязательствам (включая займы, налоги, штрафы, пени) превышал рыночную стоимость имущества гражданина, за исключением его единственного жилья;
- официального дохода должника не хватало на то, чтобы вносить платежи и исполнить финансовые обязательства в полном объеме.
Какие долги можно списать через банкротство
Процедура позволяет избавиться от большинства видов задолженности:
- кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях;
- долги по распискам и договорам займа с физическими лицами;
- задолженность по коммунальным платежам;
- налоговые долги, штрафы и пени;
- росроченные обязательства перед поставщиками товаров и услуг.
При этом есть долги, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда и некоторые другие виды обязательств.
Особенности банкротства самозанятых и индивидуальных предпринимателей
Самозанятые и индивидуальные предприниматели Ставрополя и Ставропольского края могут избавиться от долгов на общих основаниях. При этом важно учитывать последствия банкротства:
Если вы действующий предприниматель, то после признания вас банкротом статус ИП будет автоматически прекращён.
В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя повторно регистрироваться как ИП.
Важно!
Это ограничение действует только для тех, кто был ИП на момент банкротства. Если гражданин прекратит предпринимательскую деятельность до начала процедуры банкротства и ликвидирует ИП, это позволит ему возобновить ведение бизнеса практически сразу после списания долгов через банкротство.
Самозанятые по завершении процедуры могут продолжить работу, так как этот статус не является предпринимательским в юридическом смысле.
Особенности банкротства руководителей и собственников бизнеса
Если вы руководите или владеете компанией, ваше личное банкротство накладывает следующие ограничения:
- в течение 3 лет после банкротства нельзя управлять юридическим лицом любой формы собственности;
- в течение 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями;
- в течение 10 лет запрещено управлять кредитными и финансовыми организациями.
Другие последствия банкротства физических лиц:
В течение 5 лет гражданин обязан заявлять о завершённом банкротстве при обращении за новым кредитом или займом. Это не является поводом для отказа в выдаче займа, но послужит для финансовой организации сигналом для более тщательной проверки вашего кредитного рейтинга.
В течение 5 лет нельзя повторно подать на банкротство. Поэтому нужно подготовиться к процедуре так, чтобы ваше финансовое оздоровление прошло максимально эффективно.
Два пути к финансовой свободе: через суд или МФЦ
В 2026 году для жителей Ставропольского края доступны два способа пройти через процедуру банкротства и списать долги:
- в упрощённом порядке (бесплатно, но с жёсткими ограничениями) — через обращение в МФЦ;
- в судебном порядке (платно, но практически без ограничений) — через подачу заявления в Арбитражный суд Ставропольского края.
Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и ограничения.
Внесудебное банкротство через МФЦ
При наличии долгов на сумму менее 1 миллиона рублей можно обанкротиться через МФЦ. Это бесплатно, но должны быть соблюдены достаточно жёсткие условия:
- доходов нет совсем или их недостаточно для расчёта с кредиторами;
- нет имущества, которое можно взыскать для погашения долгов;
- в связи с первыми двумя условиями, окончены все ранее открытые исполнительные производства.
Важно!
Чтобы подать на банкротство в упрощённом порядке, необходимо соблюсти все три условия, иначе заявление не примут.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В течение этого времени должник обязан предоставлять информацию о своих кредиторах и не может брать новые кредиты или займы. По истечении срока долги списываются, но только если не улучшится финансово-имущественное положение должника. Стоит вам получить премию или наследство, процедура будет закрыта, а при желании решить проблему с долгами придётся обращаться в Арбитражный суд Ставропольского края.
Важное ограничение банкротства через МФЦ
Упрощённая процедура позволяет списать только ту сумму задолженности, которая указана в заявлении. Долги, о которых вы не знали или забыли, останутся и будут накапливаться до тех пор, пока о них не вспомнит кредитор.
Судебное банкротство в Арбитражном суде Ставропольского края
Несмотря на рост числа заявлений, поданных в МФЦ, большинство должников предпочитают классическое банкротство через арбитражный суд. Причины понятны:
1. Нет верхней границы суммы долга
Главное условие для списания задолженности через суд — это подтверждение неплатёжеспособности. Достаточно доказать, что у вас нет возможности погасить финансовые обязательства в полном объёме. Это позволяет избавиться от долгов, сумма которых значительно превышает 1 000 000 рублей — предельную планку при обращении в МФЦ.
2. Списание всей суммы долга
Судебное банкротство позволяет списать всю задолженность, включая обязательства, о которых должник мог забыть или не знать. Эти долги найдёт финансовый управляющий при изучении дела и включит в реестр требований кредиторов, чтобы списать их вместе с остальными обязательствами.
3. Полный контроль за ходом процедуры
При судебном банкротстве должнику назначают финансового управляющего, который полностью контролирует процесс и помогает решить проблему с долгами максимально эффективно. Это обеспечивает прозрачность процедуры и защиту интересов как должника, так и кредиторов.
Сроки и стоимость банкротства в Ставрополе в 2026 году
Средняя продолжительность процедуры в Арбитражном суде Ставропольского края составляет от 9–12 месяцев. Но если ситуация, с которой столкнулся должник, простая, например, не нужно проводить торги и нет препятствий со стороны кредиторов, завершить дело можно быстрее — за 6-8 месяцев, как при обращении в МФЦ.
Срок зависит от:
- суммы долгов;
- числа кредиторов;
- загруженности суда;
- наличия имущества, подлежащего реализации;
- сложности дела и необходимости проведения дополнительных процедур.
После первой бесплатной консультации вам назовут ориентировочный срок процедуры — от подачи заявления в суд до списания долгов.
Cтоимость банкротства физлиц в Ставрополе
Согласно пункту 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002, вознаграждение арбитражного управляющего в делах о банкротстве физических лиц составляет 25 000 рублей. Но это только гонорар эксперта. Если говорить о полной стоимости банкротства в Ставропольском крае, то она варьируется от 95 до 250 тысяч рублей в зависимости от:
- общей суммы задолженности;
- количества кредиторов;
- наличия всех необходимых документов;
- индивидуальных обстоятельств должника;
- наличия имущества и недавних сделок по его отчуждению;
- необходимости проведения предбанкротных процедур или оспаривания завышенных и необоснованных требований кредиторов.
В ООО «Кулешина и патрнёры» стоимость банкротства оговаривается заранее, фиксируется в договоре и не меняется до завершения процедуры.
Можно ли провести процедуру в кредит
Государство дало гражданам право списать долги не для того, чтобы они вешали на себя новые обязательства. Поэтому большинство юридических компаний, в том числе ООО «Кулешина и партнёры», не работают в кредит.
Но руководство компании знает, что гражданам, которые принимают и без того сложное решение о банкротстве, нелегко. Поэтому они готовы помочь списать долги в рассрочку и без начисления процентов.
Что делать, если боишься объявить себя банкротом или что долги не спишут
Юристы ООО «Кулешина и партнёры» готовы проконсультировать и предварительно изучить обстоятельства дела. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Эксперты компании более 10 лет специализируются на банкротстве физических лиц в Ставропольском крае. Они помогли более 1 100 землякам навсегда избавиться от долгов и всегда готовы помочь обнулить финансовые обязательства и начать с чистого листа.
Компания гарантирует прозрачность расчётов, фиксированную стоимость услуг без скрытых платежей и неожиданных доплат, возможность рассчитаться в рассрочку. Подробнее — на сайте fin-arbitr.ru. Там же — форма записи на бесплатную консультацию.
Как выбрать юридическую компанию и не попасть на мошенников
Чтобы банкротство завершилось с прогнозируемым результатом, при выборе юридической компании проверяйте конкретные параметры:
1. Наличие положительного опыта
Запросите номера дел из картотеки арбитражных судов. Опытный юрист за 5 минут покажет 10 кейсов, похожих на ваш. Это позволит убедиться в компетентности специалистов, которые будут заниматься обнулением ваших долгов.
2. Гарантии, чётко прописанные в договоре
Проверьте, чтобы в договоре были ясно и понятно представлены пункты об ответственности компании за просрочки и о компенсации за ошибки. Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять детали.
Не бойтесь показаться дотошным. От вашей внимательности к деталям зависит то, как пройдёт ваше банкротство, будут ли списаны долги и в каком объёме.
Принять решение о банкротстве — значит сделать серьёзный и ответственный шаг. Это непростой период: множество вопросов, внутреннее напряжение и полное непонимание с чего начать. А вокруг — агрессивная реклама, настойчивые звонки от юристов и «сказочные» предложения с обещаниями.
Чтобы не запутаться в этом потоке информации и трезво оценить ситуацию, изучите Практическое руководство для подготовки к банкротству. В нём — рекомендации, проверенные за 10 лет работы ООО «Кулешина и патрнёры», а также истории клиентов компании, которые навсегда избавились от долгов.
Остались вопросы?
Вы можете задать их в телеграм-канале Марии Кулешиной, где она всегда отвечает лично. Присоединяйтесь — и получите доступ к экспертной информации, изложенной простым и доступным языком.
! Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ
